マルイのクレジットカードといえばエポスカードですが、ライバルとしてルミネで使うと色々とお得になる ルミネカード があります。
エポスカードは持っているだけでお得、ルミネカードは使えば使うほどお得。
今回はこの2つのクレジットカードを徹底的に比較してみました。
何系クレジットカード？
この2つをデパート系クレジットカードと位置付ける方もいらっしゃいますが、マルイやルミネをデパート(百貨店)と呼ぶことに抵抗があります。ボクだけでしょうかね。
そもそも両方、百貨店協会に加盟してないし。マルイはファッションビル？ルミネは駅ビル？というイメージがあります。
2つともファッションビル系クレジットカードと言った方が良いかも知れません。
エポスカードとは
「マルイ」のクレジットカードです。以前は「赤いカード」と言われていた割賦販売(分割払い)用カードでしたね。
今はVISAと提携して、VISA加盟店でも使えるクレジットカードに生まれ変わりました。
「マルコとマルオの7日間」で10%OFFになったり、10,000以上のレストランやカラオケなどの店舗で、提示するだけで割引が受けられるサービスがあります。
ルミネカード とは
JR東日本グループの駅ビル運営会社が運営するファッションビル「ルミネ」のクレジットカードです。ルミネカードは、JR東日本の「VIEWカード」の中の1枚です。
VIEWカードなのでsuicaにオートチャージ出来たり、定期券としても使えます。
その上で、ルミネでお買い物をした時のサービスや特典がプラスされるカードです。
年会費がお得なのは？
エポスカードは年会費永年無料です。持っている限り、ずっと年会費はかかりません。
ルミネカードの年会費は初年度無料。2年目以降は953円(税抜)かかります。
この点ではエポスカードに軍配が上がりますね。
ETCカードはエポスカードはこちらも永年無料。
年会費無料のクレジットカードでETCも無料というのは嬉しいですね。
ルミネカードは年会費477円(税抜)です。ここでもエポスカードの方が有利です。
両方とも家族カードはありません。
ポイント還元率は？
エポスカードのポイント還元率は0.5%です。200円(税込)ごとに1エポスポイント。1エポスポイント＝1円です。
ルミネカードのポイント還元率も0.5％です。
1,000円ごとにビューサンクスポイントが2ポイント(5円相当)貯まります。
どちらもクレジットカードの中では平均的です。
ルミネカード はSuicaでポイント3倍に
ルミネカードは、JR東日本での利用やSuicaチャージ、オートチャージで通常の3倍のビューサンクスポイントが貯まります。
1,000円ごとに6ポイントもらえます。
ポイント還元率は0.5％の3倍の1.5%になります。
定期券や特急料金なども1.5％です。かなりの高還元率になります。
そして、Suicaは様々なところで利用できるので、使用場所にも困ることはありません。
割引やサービス
エポスカードとルミネカードには、提示するだけや決済するだけで、割引やお得なサービスが受けることができる特典もあります。
エポスカードは提示するだけでお得
エポスカードには10,000以上のカラオケや飲食店、そしてネットショッピングなどで2～30倍のポイントが貯まる店舗があります。
ポイントが多く貯まるタイプの店舗と、飲食代が割引になったり、1品サービスするような店舗もあります。
・SHIDAX・・・5倍(提示でルーム料金30％OFFなど)
・ノジマ、nojima online・・・5倍
・モンテローザグループ(魚民、笑笑など)・・・5倍
・ロイヤルホスト・・・飲食代より5%OFF
・PIZZA-LA(ピザーラ)・・・竜田ミックスプレゼント
その他、レジャーや温泉などの優待券など、企業の福利厚生のようなサービスもあります。
ルミネカードは「ルミネ」で常時5％OFF
ルミネカードはルミネ内で決済すると常時5％OFFです。
ほとんどの店舗が対象です。特定の日にちだけとか、何歳以上だけという条件は一切ありません。ルミネでルミネカードを使うだけで5％OFFになるんです。素晴らしいですね！
年間で2万円以上をルミネでルミネカードを使えば、年会費の元を取ることを出来ます。
年4回の10％OFFセール
ルミネでルミネカードで決済した場合は常時5％OFFですが、なんと1年に4回だけ10％OFFになる期間があります。
同じくエポスカードにも10％OFFになる時期があります。
個人的には、これがこの2つのクレジットカードの最大のメリットだと思っています。
開催時期
エポスカードを発行しているマルイは、3月・5月・9月・11月に「マルコとマルオの7日間」という、マルイの店舗やマルイの通販で10％OFFになるセールがあります。中旬から下旬の7日間行われます。
↓開催時期の予想、詳細などはこちら
そして、ルミネカードを発行しているルミネも、3月・5月・9月・11月に「ルミネカードで10％OFFキャンペーン」が開催されています。上旬から中旬の4日間～6日間行われます。
↓開催時期やセール対象の店舗、詳細などはこちら
どちらもセール期間である、1月と7月を除く奇数月に開催されるところはそっくりですが、この2つの開催日がかぶることはほとんど無かったと思います。
対象外になる店舗
カード払いをすることで10％OFFになることは同じですが、両者は少し違います。
どちらも10％OFF対象外となる店舗があります。
マルイは対象外の店舗が多い
「マルコとマルオの7日間」の場合はマルイのほとんどの店舗で10％OFFになるのですが、一部対象外の店舗もあります。代表的なものは下記の通り。
・スターバックスコーヒー、カルディーコーヒーファーム、成城石井などの食品
・ヴィレッジヴァンガード、文教堂などの書店
・セリア、キャンドゥ、ダイソーなどの100円ショップ
・ローソン、ミニストップなどのコンビニ
・歯科や眼科など
他にもあります。詳しくはこちら。
マルイだけあってファッション関係は10％OFF対象になっている店舗が多いです。
ルミネはスタバも対象
ルミネの10％OFF期間に対象外となるものは商品券やタバコ等ぐらいです。ほとんどが10％OFF対象です。
なんとルミネ内に入っている、スターバックスコーヒーも対象です。これはお得ですね！
スターバックスのドリンク、フード、マグカップまで10％OFF。
スターバックスコーヒーでは、スターバックスカードに5,000円チャージするごとに、好きなドリンクを1杯飲めるチケットがもらえるキャンペーンを定期的に開催しています。
※「STARBUCKS REWARDS」が始まってからは、ドリンクチケットキャンペーンは行われていません。
この時期にルミネ内のスターバックスでスターバックスカードに5,000円チャージした場合、スターバックスカードに5,000円追加されるのはもちろん、好きなドリンクを1杯飲めるチケットがもらえるということになります。
スタバの無料チケットは少なくとも500円ほどの価値はありますから、これは大きなメリットです。
その他、ブックファーストの書籍や成城石井の食品も10％OFFです。普段は割引することがほとんどない書籍も10％OFFなので、ボクはこの時に本をまとめ買いします。
無印良品週間は19％OFF
無印良品はマルイもルミネも10%OFFセールの対象です。
無印良品には独自に「無印良品週間」という10%OFFセール期間があります。
なんと「マルコとマルオの7日間」や「ルミネカードで10％OFFキャンペーン」と、「無印良品週間」の時期が重なる時があります。
その時は90％×90％＝81％なので、驚異の19％OFFとなります。この時期しか買いたくなくなるぐらいですね・・・。
しかし、どちらと時期を同じくするのか、もしくは全く重ならないのかは正直言ってわかりません。
例えば、2015年の3月は「ルミネカードで10％OFFキャンペーン」と「無印良品週間」が重なっていましたが、2017年の3月は「マルコとマルオの7日間」と「無印良品週間」が重なっていました。
その時々の情報をチェックするしかないようです。
海外旅行傷害保険
この2つのクレジットカードには海外旅行保険が付帯しています。
しかも年会費無料、もしくは格安の年会費のクレジットカードとは思えないぐらいの充実度です。
エポスカードは治療費用が充実
エポスカードには年会費無料のクレジットカードでありながら、海外旅行保険が自動付帯しています。
しかも最も不安が多い、病気やケガした時の治療費用の補償が充実しています。
| 保険の種類 | 保険金額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高500万円 |
| 傷害治療費用 | 200万円（1事故の限度額） |
| 疾病治療費用 | 270万円（1疾病の限度額） |
| 賠償責任（免責なし） | 2000万円（1事故の限度額） |
| 救援者費用 | 100万円（1旅行・保険期間中の限度額） |
| 携行品損害（免責3,000円） | 20万円（1旅行・保険期間中の限度額） |
年会費無料のクレジットカードでありながら、この補償額はすごいですね。
お守り代わりに持っていても良いでしょう。
ルミネカード も自動付帯
ルミネカードも自動付帯ですが、補償額はエポスカードよりも見劣りします。
| 保険の種類 | 保険金額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高500万円 |
| 傷害治療費用 | 50万円 |
| 疾病治療費用 | 50万円 |
| 賠償責任 | × |
| 救援者費用 | × |
| 携行品損害 | × |
海外旅行保険はエポスカードが優れています。この2つの比較だけではなく、エポスカードは年会費無料のクレジットカードの中でトップクラスの充実度です。
まとめ
まだまだ比較するべきサービスはあるのですが、代表的な違いをまとめました。
| 内容 | エポスカード | ルミネカード |
| 年会費 | 永年無料 | 初年度無料、2年目以降 953円(税抜) |
| ETCカード年会費 | 永年無料 | 477円(税抜) |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 最高1.5％ |
| 割引・サービス | 10,000以上のお店で割引など | ルミネで決済で常時5％OFF |
| 海外旅行保険 | 治療費用が充実(自動付帯) | 自動付帯 |
| 10％OFF対象店舗 | 食品、書籍など対象外 | スタバを含めほとんど対象 |
エポスカードは、年会費永年無料なのでとりあえず取得しておいて、海外旅行保険を補うカードとしても良いと思います。もちろん7,000以上の店舗で、提示するだけでサービスが受けられる点もメリットです。
ルミネカードは常時5％OFF、年4回の10％OFFが食品、書籍も対象なのが最大のメリットだと思います。
ルミネ以外の買い物でも、Suicaが利用できるところなら還元率1.5％の高還元率電子マネー＆クレジットカードにもなります。
エポスカードは、誰もが取得するべきクレジットカード。
ルミネカードは、よくJR東日本を利用するとか、ルミネが通勤、通学の経路にあるという方はぜひ取得した方が良いクレジットカードだと思います。
